货币市场利率影响因素包括快速变化的市场供求关系；金融机构自身资产负债流动性管理情况；中央银行公开市场操作；其他经济主体在某些特定时点的经济行为，如财政收入入库、企业所得税缴纳等；流动性预期；市场参与者资产负债业务期限错配程度；经济增长前景；资本回报率；利率市场化改革进程等。
从不同层面来看，影响的因素也不一样：利率变化的影响因素主要有经济因素、政策因素和制度因素。经济因素包括经济周期、通货膨胀、税收等对利率的影响；政策因素指一国的货币政策、财政政策，汇率政策等经济政策的实施对利率影响；制度因素主要指利率管制下的利率状况。我国利率的决定与影响因素主要有利润的平均水平，资金的供求状况，物价变动的幅度，国际经济环境与政策性因素等。
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